投資信託
投資信託とは
少額から投資ができます
投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品です。
投資信託の基礎知識
取引の仕組み
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投資信託の募集および販売を行い、投資家から資金を集めます。
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資金をもとにファンドを組成し、受託会社へ運用の指図を行います。
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委託会社の指図をもとに受託した資金を株式や債券などに投資し、資金の管理を行います。
投資信託は「投資信託運用会社」で作られ、主に証券会社、銀行、郵便局などの「販売会社」を通じて販売され、多くの投資家からお金を集めます。
投資家から集めたお金はひとつにまとめられ、資産管理を専門とする、「信託銀行」に保管してもらいます。
運用会社は、集めたお金をどこにどうやって投資するのか考え、その投資の実行を、お金を管理している信託銀行に指図します。
このことを運用指図といい、運用会社がその権限を持っています。そして、信託銀行は運用会社の指図を受けて、株や債券の売買を行います。
投資信託は、販売･運用･資産の保管などの業務を行う、それぞれ専門の機関が役割を果たすことで成り立つ金融商品です。
このようにして運用によって得られた収益は、販売会社を通して分配金や基準価額へ上乗せされて、最終的に投資家へ還元される仕組みとなっています。
基準価額
投資信託の値段のことを「基準価額」といいます。
投資信託には、取引を行う際の単位があって、それは「口（くち）」と呼ばれます。基準価額は、投資信託の一口あたりの値段のことで、投資家が投資信託を購入･換金する際は、基準価額で取引が行われます。
（1口1円で運用が開始された投資信託は、1万口あたりの基準価額を公表しています）投資信託の資産のうち、投資家に帰属する額を「純資産総額」といいます。この純資産総額を投資信託の総口数で割ると、一口あたりの価額、すなわち「基準価額」が算出されます。
基準価額は1日に1つ
証券取引所に上場している株式は、市場が開いている間、刻々と株価が変動し、その時々の株価で売買が可能です。一方、一般的な投資信託の基準価額は、投資信託が組み入れている株式や債券などの時価評価を基に算出され、1日に1つの価額として公表されます。この基準価額において、投資信託の購入や換金が行われます。
分配金
投資信託を購入した投資家は、購入した時点での基準価額より、換金時の基準価額が高ければ利益をあげることができますが、投資信託による利益はそれだけではありません。
投資信託には、「分配金」と呼ばれるお金を、投資信託の決算が行われる際に支払う仕組みがあります。
分配金は、投資信託が株式や債券に対して投資し、運用して得た収益を、保有口数に応じて投資家に分配するものです。
分配金は、投資信託の信託財産から支払われます。そのため、分配金が支払われると、「純資産総額」および「基準価額」は下落します。
投資信託のメリット
メリット1
少額からはじめられます
通常、株式投資や債券投資には、ある程度まとまった資金が必要になります。しかし投資信託であれば、100円程度から手軽に始めることができます。
メリット2
株式や債券などに分散投資できます
投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散させる「分散投資」です。
個人の投資家が、自分だけで分散投資しようとすると、多くの資金が必要となりますが、投資信託は小口のお金を集めてひとつの大きな資金として運用するので、さまざまな資産に分散投資し、リスクを軽減することが可能になります。
メリット3
投資のプロにより運用されます
株式や債券などの投資に必要な知識や手法を、個人で身につけるのはなかなか難しいものです。
投資信託は、経済・金融などに関する知識を身につけた専門家が、投資家に代わって運用します。
また、個人では買えない・買いにくい海外の株式や債券、特殊な金融商品への投資も可能です。
注意点
1. コストがかかる
投資信託は、運用のプロに任せて“投資”を行うため運用する人などに対して費用を払う必要が出てきます。
- 費用には、「販売買付手数料」、「ファンドの管理費用（含む信託報酬）」、「信託財産留保額」があります。
販売買付手数料：投資信託を購入する際に必要な手数料
ファンドの管理費用（含む信託報酬）：投資信託の運用にかかる費用
信託財産留保額：投資信託を信託期間の途中で換金する際の証券売却にかかるコスト
2. 価格変動リスク
銀行預金と比べると分かりやすいですが、銀行預金は預けた金額分は必ず引き出せます。投資信託は、運用実績が上がらず購入時よりも値下がりした場合、購入額よりも売却額が下回る可能性があります。
auの投資信託の特長
1,500本以上の全銘柄が購入時手数料無料の「ノーロード（0円）」です。
- 投資信託では信託報酬、信託財産留保額等の諸経費が別途かかります。
積立額は毎月100円以上1円単位で設定、少額でも幅広い積み立てプランを立ててポートフォリオを構築できます。
さらに、買付代金は、銀行預貯金口座からの自動引落（口座振替）で決済できます。
プレミアム積立®（投信）
投資信託を24,000円以上保有しているお客さまは、毎月ポイントをもらえるチャンス！
2万円台の少額保有から、毎月ポイントをためることができます。
たまったPontaポイントを投資信託の購入にご利用いただけます。
au PAYアプリ上の投資信託お取引ご利用方法
証券口座の開設方法
投資信託のお取引には証券口座の開設が必要です。
NISA口座をお持ちの場合、NISA口座のお取引では分配金や譲渡益が非課税になります。
手数料
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